HDHP vs. PPO: Apa bedane?

Kumpeni

Milih rencana kesehatan sing paling apik kanggo sampeyan bisa uga proses angel. Sampeyan bisa uga duwe pitakon luwih akeh tinimbang wangsulan sawise mriksa babagan tunjangan kesehatan nalika miwiti tugas anyar utawa nalika mlebu kanthi terbuka.

Rencana kesehatan sing bisa dikurangi (HDHP) lan rencana organisasi panyedhiya pilihan (PPO) minangka rong pilihan perusahaan sing nyedhiyakake asuransi kesehatan. Salah sawijining rencana ora mesthi luwih apik tinimbang liyane. Nalika milih antarane rencana HDHP vs. PPO, jawaban kanggo rencana sing paling apik beda-beda miturut saben wong. Malah bisa uga beda-beda saben taun kanggo wong adhedhasar kahanane.

Mbandhingake jangkoan lan biaya HDHPs lan PPO bisa mbantu sampeyan milih sing luwih apik.

HDHP lawan PPO

Rencana sing bisa dikurangi dhuwur yaiku jinis asuransi kesehatan kanthi potongan sing luwih dhuwur nanging premi sing luwih murah. Sampeyan bakal mbayar dhuwit luwih sithik saben wulan nanging duwe biaya sing ora dibayar kanggo biaya medis sadurunge jaminan asuransi diwiwiti.

TO organisasi panyedhiya pilihan (PPO) minangka jinis rencana kanthi deductibles murah nanging premi saben wulan luwih dhuwur. Sampeyan bakal mbayar dhuwit luwih akeh saben wulan nanging duwe biaya sing murah kanggo layanan medis lan bisa uga ngakses layanan utawa panyedhiya sing luwih akeh.

HDHP biasane nguntungake konsumen sing luwih sehat sing ora ngarep-arep mbutuhake perawatan medis taun iki, lan kaluwihan kasebut kalebu premi saben wulan sing luwih murah, ujare Susan Beaton, mantan VP Layanan Panyedhiya, Manajemen Perawatan, lan Risiko ing Blue Cross lan Blue Shield of Nebraska .

PPO, utamane sing kurang bisa dipotong, bisa cocog karo wong sing ngarepake sering kunjungan dokter lan resep amarga kondhisi kaya kronis, ujare Beaton.

Keuntungan lan kontra HDHP karo HSA

HDHP migunani kanggo wong-wong sing ora ngarep-arep duwe akeh biaya medis sajrone taun. Biasane, HDHP migunani kanggo wong enom, individu tanpa kulawarga, lan wong sing umume sehat. Elinga yen sampeyan ora duwe bayaran nalika kunjungan dokter kanthi rencana HDHP nganti sampeyan bisa nyuda dhuwur sampeyan .

Priksa manawa sampeyan menehi manawa majikan menehi HDHP kanthi Akun Tabungan Kesehatan (HSA), menehi saran marang Beaton. Yen sampeyan milih HDHP, sampeyan uga bisa milih nggunakake HSA kanthi kontribusi majikan. HSA kadang ora ditawakake kanggo rencana PPO sing disponsori dening perusahaan - nanging, kanthi gantian, sampeyan bisa nggunakake akun belanja sing fleksibel ( FSA ) kanthi jinis rencana PPO.

An HSA minangka akun tabungan sadurunge pajak sing digunakake minangka metode pambayaran kanggo biaya medis sing wis disetujoni. Dhuwit ing akun tabungan iki luwih saka taun-taun; Nanging, ana taunan kontribusi maks sing beda karo rencana individu ($ 3.550) lan rencana kulawarga ($ 7.100).

HSA nguntungake banget amarga nggunakake dolar pra-pajak lan nambah penghasilan tanpa pajak. HSA nyakup macem-macem biaya sing layak, kalebu layanan medis, sesanti, perawatan gigi, lan resep. Dana HSA sampeyan bakal tetep tetep saliyane sampeyan ngganti rencana utawa mindhah proyek. Dheweke uga bisa dituduhake karo kulawarga sampeyan.

Panganggone HDHPs karo HSAs dadi suwe banget tambah populer , utamane kanggo wong enom. Nalika HSA bisa uga entuk keuntungan sing apik, akun tabungan iki bisa uga kalebu biaya kanggo perawatan bulanan lan nggunakake kertu debit HSA ing apotek utawa kantor dhokter.

HSA uga mbutuhake sampeyan tetep dadi ndhuwur cathetan lan ngirim kuitansi kanggo nyetujoni biaya medis sing mumpuni. Sawetara klaim bisa uga ora dibayar dening admin HSA yen ora entuk biaya. Priksa karo administrator HSA sadurunge tuku sing ora bisa dipertanyakan ing apotek utawa ing papan liya.

Kajaba iku, yen sampeyan nggunakake HSA kanggo biaya sing ora mumpuni sadurunge umur 65 taun, sampeyan bakal kena pajak lan paukuman 20%, miturut pangowahan ing Undhang-undhang Perawatan sing Terjangkau (ACA). Sawetara wong nganggep HSA minangka dana darurat, nanging kanthi pertimbangan kasebut, sampeyan bisa uga mikir kanthi luwih tliti babagan cara ndeleng HSA.

Keuntungan lan kontra PPO

PPO biasane luwih apik kanggo wong-wong sing ngarepake biaya medis luwih akeh sajrone taun. Rencana kasebut biasane nguntungake kanggo wong sing wis tuwa, sing duwe kulawarga, lan wong sing duwe kahanan kesehatan sing mbutuhake perawatan rutin.

Yen wis tuwa, nemoni masalah kesehatan, utawa nyengkuyung kulawarga, PPO bisa uga luwih masuk akal. PPO duwe premi asuransi saben wulan sing luwih dhuwur, nanging bisa mbantu ngirit jangka panjang yen sampeyan butuh layanan kesehatan. Kanthi nandur modal luwih akeh ing asuransi kesehatan sampeyan sajrone taun, sampeyan bisa entuk biaya medis luwih saka asuransi.

PPO uga duwe kaluwesan sing ditambahake. Ing rencana PPO, sampeyan duwe kebebasan milih dhokter utawa rumah sakit sing dipilih. Sanajan ora ana ing jaringan sampeyan, asuransi sampeyan bakal tetep menehi jangkoan. Kanthi PPO, sampeyan bisa ndeleng spesialis utawa nindakake prosedur utawa tes tanpa persetujuan saka dokter perawatan utama. Yen fleksibilitas ing pilihan kesehatan sampeyan penting, rencana PPO bisa uga luwih apik tinimbang HDHP.

Rencana endi sing regane?

Saiki kita bakal mriksa cara sampeyan mutusake apa HDHP utawa rencana PPO luwih apik kanggo sampeyan. Kaping pisanan, pikirake pitakon ing ngisor iki:

• Sepira kerepe sampeyan menyang dokter?
• Apa sampeyan duwe penyakit kesehatan kronis sing mbutuhake perawatan asring?
• Sepira kerepe sampeyan butuh perawatan darurat?
• Apa sampeyan duwe operasi sing bakal direncanakake?
• Apa sampeyan arep bayi ing taun iki?
• Apa sampeyan uga nyengkuyung biaya kesehatan bojo utawa bocah?
• Sepira pentinge fleksibilitas kanggo milih dhokter sing disenengi?
• Sepira pentinge fleksibilitas kanggo ndeleng spesialis?

Yen sampeyan kerep ngunjungi dokter, duwe kondisi kronis, asring golek perawatan darurat, wis operasi direncanakake, bakal ngenteni bayi, nyengkuyung akeh biaya medis anggota kulawarga, utawa ngurus fleksibilitas, PPO bakal luwih apik tinimbang HDHP. Nanging, yen ora ana utawa sawetara pertimbangan sing penting, sampeyan bakal luwih cocog karo HDHP.

Cathetan: Rencana HDHP lan PPO ora mung dadi pilihan asuransi kesehatan. Uga ana Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO), Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO), lan rencana Point of Service (POS).

Gegandhengan: HMO vs. PPO

Sabanjure, priksa manawa sampeyan ngerti istilah kunci sing ana gandhengane karo masing-masing rencana asuransi kesehatan .

• Premium : Pinten sampeyan mbayar saben wulan kanggo duwe asuransi kesehatan.
• Suda : Pira sampeyan kudu mbayar wiwitan saben taun kanggo perawatan medis. Sawise sampeyan bisa nyuda, asuransi kesehatan diwiwiti.
• Watesan sing ora ana ing kanthong : Sawise mbuwang jumlah iki sajrone setaun kanggo perawatan medis ing kanthong (ora kalebu premi), asuransi sampeyan bakal mbayar 100% biaya sing layak.
• HSA: Akun tabungan kesehatan sadurunge pajak sing bisa digunakake nganggo HDHP. Kontribusi kanggo rencana HSA diluncurake saben taun.
• Copay : Sampeyan kudu mbayar biaya resep, resep, lan layanan kesehatan liyane.
• Dhuwit asuransi : Persentasi biaya sing sampeyan bayar kanggo biaya medis sawise sampeyan nyuda.

Kalkulator HDHP vs. PPO

Ngerti istilah ing ndhuwur bisa mbantu sampeyan ngetung petungan babagan jumlah sing bakal dibayar kanggo asuransi kesehatan. Nalika sampeyan milih kalorone, luwih dhisik kudu ngira-ngira biaya medis taunan. Individu sing sehat bisa uga ora duwe akeh perkiraan biaya. Nanging, dheweke kudu nganggep kemungkinan kena flu utawa nandhang cilaka.

Sawise sampeyan ngira biaya medis, tambah premium saben wulan, ditambah watesan sing ora ana ing kanthong. Yen sampeyan nggunakake perawatan ing jaringan, nomer iki bakal dadi biaya maksimum sing ora bisa digunakake saku taun.

Contone, rencana PPO bisa uga dikenani biaya potongan $ 1.250 kanthi premium saben wulan $ 600. Sawise nambah premium saben wulan suwene 12 wulan ($ 600 x 12) lan nambah potongan kanggo biaya sing ora ana ing kanthong, jumlah total $ 8.450 saben taun, ora kalebu copay utawa koin. Nanging, maksimal kanthong kanggo rencana klompok ing taun 2020 yaiku $ 8.150 kanggo individu lan $ 16.300 kanggo kulawarga. Biaya sampeyan ing kanthong bisa uga padha utawa kurang saka watesan iki.

HDHP bisa uga dikenani biaya $ 3,000 kanthi premium saben wulan $ 400. Sawise nambah premium saben wulan suwene 12 wulan ($ 400 x 12) lan nambah deductible kanggo biaya sing ora ana ing kanthong, jumlah total $ 7.800 saben taun. Ing taun 2020 , watesan sing ora ana ing kanthong kanggo HDHP ora bisa ngluwihi $ 6.900 kanggo wong utawa $ 13.800 kanggo kulawarga. Mula, sampeyan bisa ngarep-arep biaya sing ora ana ing kanthong padha utawa kurang saka watesan sing ora ana ing kanthong.

Ing conto liyane, sampeyan mbayar $ 200 luwih sithik saben wulan kanthi premium lan ngirit $ 900 kanggo biaya tahunan, ora kalebu copay utawa koin.

Yen sampeyan ngerteni manawa biaya sing ora ana ing kanthong kanggo HDHP luwih murah tinimbang pilihan PPO, mula pilihan sing cerdas yaiku milih HDHP, ujare Beaton. Nanging, sadurunge milih pilihan iki, priksa manawa anggaran sampeyan bisa ngatasi. Apa sampeyan bakal bisa mbayar $ 250 kanggo riko kantor nalika riko, utawa $ 800 ing ruang gawat darurat, lan liya-liyane, nganti bisa dipotong? Yen anggaran sampeyan saiki ora duwe ruang kanggo ngisi biaya sing luwih dhuwur nalika layanan, sampeyan kudu mikir kaping pindho sadurunge milih rencana HDHP.

Sampeyan bisa luwih migunani ing jangka panjang kanggo milih rencana PPO kanthi premi sing luwih dhuwur saben wulan, nanging entuk luwih akeh jangkoan asuransi. Iki pancen bener banget kanggo wong sing petungan nuduhake yen HDHP regane luwih larang utawa kanggo wong-wong sing ora gelem yakin yen ora duwe biaya medis sing ora dikarepake ing taun kasebut.

Faktor liya sing kudu dipikirake

Milih rencana asuransi kesehatan minangka keputusan khusus sing mbutuhake akeh faktor, kalebu:

• Negara kesehatan sampeyan
• Kesehatan kulawarga sampeyan
• Preferensi fleksibilitas kanggo panyedhiya kesehatan utawa spesialis
• Kahanan finansial sampeyan
• Apa sampeyan bisa mbayar premium luwih dhisik kanggo jangkoan luwih akeh
• Pira dana HSA sing bisa digunakake
• Bathi dhuwit sing ora dibayar ing saben kabijakan

Yen sampeyan isih butuh pitulung milih rencana, konsultasi karo agen asuransi kesehatan utawa personel SDM ing perusahaan sampeyan. Sampeyan duwe kesempatan kanggo nyetel rencana saben taun sajrone registrasi terbuka utawa yen ana pangowahan status urip. Acara urip sing mumpuni kalebu bebrayan utawa pegatan, kelairan anak, lsp.

Simpen nganggo SingleCare

Apa wae jaminan asuransi kesehatan sampeyan, Kupon SingleCare kasedhiya kanggo kabeh pelanggan farmasi. Sanajan sampeyan ora duwe asuransi kesehatan, sampeyan bisa nggunakake SingleCare kanggo nemokake diskon ing paling resep.

SingleCare dudu asuransi kesehatan, lan ora bisa digunakake bebarengan karo asuransi kesehatan sampeyan. Sembarang biaya sing ora ana ing kanthong kanggo resep sing diskon karo kupon SingleCare ora ditrapake kanggo sing dipotong.