HMO vs. PPO: Ngerti bedane ing rencana kesehatan

Kumpeni

Milih rencana asuransi kesehatan sing cocog kanggo sampeyan lan kulawarga minangka tugas sing angel banget. Kanthi nambah biaya perawatan kesehatan, sampeyan bakal angel ngimbangi nemokake rencana sing terjangkau lan rencana sing bisa menehi perawatan sing paling apik. Langkah kapisan kanggo mutusake yaiku ngerti cara kerja saben rencana. Ing artikel iki, kita mbandhingake rong jinis rencana populer - HMO vs. PPO - lan ndeleng fitur masing-masing.

Apa sing diarani HMO?

AnHMO, sing cekak kanggo Organisasi Pemeliharaan Kesehatan, minangka jinis rencana kesehatan sing biasane nggunakake dokter perawatan primer (PCP) kanggo mbantu koordinasi perawatan pasien. Dheweke nggunakake jaringan dokter, rumah sakit, lan panyedhiya layanan kesehatan liyane. Yen sampeyan milih rencana HMO, sampeyan milih PCP saka jaringan. PCP sampeyan biasane koordinasi layanan medis sing dibutuhake, menehi rujukan kanggo tes lan kunjungan spesialis jaringan, lan biasane nampa laporan lan asil tes. Dheweke biasane ora nutupi perawatan njaba jaringan, kajaba ing kahanan darurat.

Apa sing diarani PPO?

PPO, sing minangka singkatan saka Organisasi Penyedia Pilihan, minangka jinis rencana kesehatan sing uga duwe jaringan dokter, rumah sakit, lan panyedhiya layanan kesehatan liyane; Nanging, dheweke luwih fleksibel nalika njaluk perawatan. Dheweke mbayar perawatan kanggo sawetara layanan perawatan kesehatan sing ora ana jaringan, nanging biasane ditindakake kanthi tarif sing luwih murah lan wong sing diasuransiake bisa uga tanggung jawab kanggo bagean saka biaya total. Sampeyan ora biasane butuh rujukan kanggo ngubungi spesialis.

HMO lawan PPO: Apa bedane?

Saliyane beda jaringan lan jaringan sing gegandhengan karo HMO lan PPO, ana macem-macem fitur sing ana gandhengane karo perusahaan asuransi kesehatan individu. Ing ngisor iki mbandhingake sawetara fitur.

PPO duwe jaringan panyedhiya sing luwih gedhe

HMO lan PPO uga duwe jaringan dokter, rumah sakit, lan panyedhiya layanan kesehatan liyane. Biaya sing ora ana ing kanthong luwih murah nalika nggunakake panyedhiya medis ing jaringan iki.

HMO biasane njaluk sampeyan milih panyedhiya perawatan utama saka direktori jaringan. Iki asring dadi drawback paling gedhe kanggo rencana kasebut - manawa sampeyan asring winates karo jumlah panyedhiya. Kajaba iku, sampeyan biasane kudu ndeleng PCP sadurunge ndeleng spesialis. Siji pangecualian umum kanggo syarat rujukan yaiku perawatan ginekologis / kebidanan. Sampeyan ora butuh rujukan kanggo ngubungi dokter kasebut, nanging isih kudu ana ing jaringan panyedhiya sampeyan.

Rencana PPO luwih sithik watesan jaringan panyedhiya. Sampeyan duwe keluwesan sing luwih gedhe, lan jaringan PPO biasane luwih gedhe tinimbang HMO. Akeh sing ora mbutuhake sampeyan milih dhokter perawatan utama nalika ndhaptar rencana kasebut, lan dheweke mbayar sawetara perawatan njaba jaringan , biasane kanthi tingkat copay utawa koinisasi sing luwih dhuwur. Umume ana level panyedhiya, kanthi undakan 1 minangka panyedhiya jaringan, level 2 dibayar kanthi jumlah sing luwih murah (lan kanthi biaya konsumen luwih akeh), lan level 3 dibayar kanthi tarif paling murah (lan kanthi biaya konsumen paling dhuwur).

HMO duwe biaya sing ora ana ing kanthong sing luwih murah

Nalika nemtokake biaya asuransi kesehatan sakabèhé, sampeyan kudu nyakup biaya sing ora ana ing kanthong. Iki kalebu premi, deduksi, koin, lan pembayaran maneh.

Premium

TO premium minangka jumlah sing sampeyan bayar saben wulan kanggo duwe asuransi kesehatan tanpa nggunakake wulan kasebut. Rencana premium sing murah biasane bisa dikurangi lan kosok balene. Yen sampeyan duwe asuransi kesehatan liwat perusahaan sampeyan, jumlah iki kemungkinan bakal dijupuk saka gaji sampeyan lan mbayar kanggo panyedhiya asuransi.

HMO cenderung duwe premi sing luwih murah tinimbang PPO, nanging bedane bisa uga ora signifikan.

Suda

Deductibles taunan sampeyan kudu mbayar dhuwit saku kanggo biaya perawatan kesehatan sadurunge perusahaan asuransi mbayar klaim. Sampeyan bisa uga duwe deductibles kapisah kanggo bagean medis lan resep ing rencana. Deductibles bisa dadi salah sawijining bagean saka rencana - kayata rawat inap ing rumah sakit utawa resep-resep sing kudu dirampungake sadurunge mbayar klaim.

HMO biasane duwe deductibles luwih murah tinimbang jinis rencana liyane, kalebu PPO. Sawetara HMO ora duwe deductibles.

Dhuwit asuransi

Dhuwit asuransi minangka persentase biaya perawatan medis sing tanggung jawab sampeyan bayar sawise sampeyan nyuda. Contone, yen sampeyan duwe koin 20% lan nampa tagihan dhokter kanthi rega $ 1.000, sampeyan bakal tanggung jawab $ 200, lan perusahaan asuransi bakal mbayar sisane.

HMO biasane ora duwe koin.

Copay

Copayment, utawa copay , yaiku jumlah dhuwit sing sampeyan bayar nalika sampeyan nemoni dokter utawa entuk resep; asring beda-beda adhedhasar layanan kesehatan. Contone, nalika ngunjungi dokter perawatan utama, copay sampeyan udakara $ 20; $ 40 kanggo spesialis; utawa $ 250 kanggo riko darurat. Copay resep biasane berjenjang adhedhasar obat generik lan merek.

HMO umume mbutuhake copay kanggo perawatan non-pencegahan lan PPO mbutuhake copay kanggo umume layanan. Cathetan: Copay ora ditrapake kanggo disuda saben taun.

Maksimum kanthong

Kajaba iku, sampeyan kudu ngerti babagan rencana kasebut maksimal kanthong . Yen sampeyan entuk jumlah kasebut sajrone setaun, perusahaan asuransi mbayar layanan sampeyan dijamin 100% kanggo sisa taun tanggalan kasebut.

Kabeh rencana pasar duwe watesan sing ora ana ing kanthong. Kanggo taun 2020 , watesan sing ora ana ing kanthong $ 8,150 kanggo individu lan $ 16,300 kanggo kulawarga.

Rekap: HMO lawan PPO
	HMO	PPO
Ragad	Premi adhedhasar macem-macem faktor, kayata dununge, umur, lan apa sampeyan duwe rencana kulawarga. Umumé, premi HMO luwih murah tinimbang rencana liyane (kaya PPO) sing luwih fleksibel. Kajaba iku, sampeyan bisa mbayar luwih sithik kanggo deductibles, copay, lan resep karo HMO.	Premium PPO luwih dhuwur tinimbang HMO. Sampeyan uga biasane mbayar luwih akeh kanggo biaya sing ora ana ing kanthong kaya dikurangi lan copay.
Jaringan	Sampeyan kudu tetep ana ing panyedhiya jaringan kanggo ngirit biaya.	Sampeyan duwe keluwesan metu saka jaringan lan isih entuk biaya kesehatan.
Referensi	Sampeyan mbutuhake rujukan kanggo ndeleng babagan dhokter sing dudu dokter perawatan utama.	Sampeyan ora prelu rujukan kanggo nemoni dokter / spesialis liyane.

Lan Luwih PPO HMO?

Adhedhasar fleksibilitas ing PPO, akeh wong sing milih jinis rencana kasebut. Patang puluh papat persen karyawan sing mlebu ing PPO, lan 19% ndhaptar ing HMO, miturut Survei Kesehatan Karyawan 2019 . Nanging pitakon sing luwih apik yaiku, Jinis rencana sing paling cocog kanggo aku? PPO lan HMO uga duwe kaluwihan lan kekurangan. Sing paling cocog kanggo sampeyan gumantung karo sampeyan lan kebutuhan kesehatan kulawarga.

Umume, HMO bisa uga masuk akal yen biaya sing luwih murah paling penting lan sampeyan ora nggunakake PCP kanggo ngatur perawatan sampeyan. Nanging, sampeyan kudu mriksa layanan jaringan rencana dhisik, amarga sawetara bisa uga winates. PPO bisa uga luwih apik yen sampeyan wis duwe dhokter utawa tim medis sing pengin sampeyan simpen nanging ora kalebu jaringan rencana sampeyan.

Pitakon sing kudu ditakonake nalika nimbang rencana HMO kalebu:

• Apa dokter ing jaringan HMO? Yen ora, apa aku gelem ngganti panyedhiya?
• Apa regane premi saben wulan?
• Apa regane copay?
• Sepira kerepe aku lan kulawarga menyang dokter? Ing taun sing lumayan, biaya apa sing kudu daklakoni?
• Apa ana wong ing kulawarga sing nandhang kahanan kesehatan sing serius utawa butuh perawatan medis sing akeh?
• Apa aku gelem njaluk rujukan nalika ndeleng panyedhiya medis kajaba PCP?

Pitakon sing kudu ditakonake nalika nimbang rencana PPO kalebu:

• Apa dokterku ing jaringan rencana kasebut? Yen ora, apa aku gelem mbayar dhuwit koin sing luwih dhuwur?
• Apa ana sing bisa dipotong kanggo perawatan njaba jaringan?
• Apa regane premi saben wulan?
• Apa biaya kunjungan dokter khas, miturut tingkat koin?
• Apa aku bisa ngira-ngira pengeluaran taunan sing ora ana ing kanthong?
• Apa ana wong ing kulawarga sing nandhang kondisi medis sing paling apik dilayani dening panyedhiya medis ing njaba Tier 1 utawa manawa kita ora bisa ngerti manawa mlebu ing HMO?

Apa regane luwih larang: HMO vs. PPO?

Biasane, HMO duwe premi saben wulan luwih murah tinimbang PPO, nanging bedane ora mesthi signifikan. Tabel ing ngisor iki nyedhiyakake perbandingan premi saben wulan lan taunan rata-rata kanggo asuransi kesehatan sing ditawakake perusahaan ing taun 2019, miturut Survei Perawatan Kesehatan Pengusaha Kaiser Permanente kanggo 2019 .

	HMO	PPO
Premium saben wulan (siji)	$ 603	$ 640
Premium saben wulan (kulawarga)	$ 1,725	$ 1,807
Premium tahunan (siji)	$ 7.238	$ 7.675
Premium tahunan (kulawarga)	$ 20,697	$ 21,683

Bagan kasebut adhedhasar rata-rata nasional lan ora kalebu apa sing ditawakake majikan sampeyan. Pangurangan gaji nyata sampeyan bisa beda-beda beda kanggo saben jinis rencana. Departemen Sumber Daya Manusia bisa nyedhiyani sampeyan tokoh adhedhasar rencana sing ditawakake lan kontribusi perusahaan.

Medicare lan umume perusahaan asuransi nawakake loro HMO lan PPO. Yen sampeyan ndeleng panyedhiya medis sing ora tradisional, priksa manawa rencana kasebut ngliputi layanan kasebut. Panyedhiya medis sing ora tradisional kalebu kiropraktor, akupunktur, refleksologis, lan terapi pijet. Deleng kanthi tliti babagan pengecualian lan ngetung biaya perawatan kesehatan sajrone taun khas kanggo mbantu nemtokake sing paling cocog kanggo sampeyan.

Siap ndaftar?

Yen sampeyan ora duwe asuransi liwat perusahaan sampeyan, sampeyan pengin miwiti kesehatan.gov lan deleng opsi sing kasedhiya ing wilayah sampeyan, jelas Matt Woodley, pendiri creditinformative.com . Ing kana, sampeyan bisa mbandhingake pilihan, kalebu rencana HMO, PPO, EPO [Organisasi Panyedhiya Eksklusif], lan rencana POS [Point of Service]. Sampeyan kudu mriksa ringkesan mupangat kanggo saben rencana lan referensi silang tumrap kebutuhan medis kulawarga lan kulawarga. Kanggo sing duwe jaringan, sampeyan bisa verifikasi manawa dhokter utama wis ana ing dhaptar lan, yen ora, ngilangi rencana kasebut yen ora pengin ngganti dokter.

Ora ketompo jinis rencana sing sampeyan pilih, sadurunge mbayar resep, priksa SingleCare kanggo rega lokal lan kupon. Nalika nggunakake SingleCare, pangobatan sampeyan bisa uga luwih murah tinimbang sing sampeyan bayar kanthi asuransi .