Apa bedane HSA, FSA, lan HRA?

Perusahaan Takon SingleCare

Asuransi ora nutupi kabeh. Rencana tabungan HSA, FSA, lan HRA mlebu - cara kanggo nyisihake dhuwit kanggo biaya kesehatan sing sampeyan ngerti bakal teka, sing ora kalebu payung bathi.

Yen sampeyan kerja mandiri, utawa tuku asuransi dhewe, sampeyan mung bakal entuk HSA. Yen sampeyan entuk asuransi liwat perusahaan sampeyan, sampeyan uga bisa duwe akses menyang siji-utawa kabeh jinis akun kasebut. Lan sampeyan uga kepengin ngerti kepiye (lan kenapa) sampeyan kudu milih siji liyane.

Ing sup abjad saka akronim rencana tabungan gaji, gampang dilacak. Apa saben singkatan tenan tegese? Kepiye bedane? Apa padha? Yen sampeyan nyampur aturan kasebut, bisa uga mbayar dhuwit sampeyan. Gunakake pandhuan iki kanggo mbedakake.

Apa sing diarani HSA?

Akun tabungan kesehatan (HSA) minangka cara khusus kanggo nyisihake dhuwit kanggo nutupi biaya medis sadurunge sampeyan entuk potongan asuransi sampeyan. Kasedhiya kanggo sapa wae sing duwe rencana kesehatan sing bisa dikurangi (HDHP).

Apa sing nduweni kualifikasi minangka pangurangan sing bisa dituku saben taun. Ing 2019 , $ 1,350 utawa luwih dhuwur kanggo saben wong, lan $ 2.700 utawa luwih kanggo kulawarga. Ing taun 2020, jumlah kasebut nganti $ 1,400 lan $ 2.800. Penting, sampeyan kudu ngerti babagan biaya apa sing kudu dibayar sakdurunge sadurunge bisa dipotong ing HDHP, ujare Tim Church, Pharm.D., Direktur konten ing Apoteker Keuangan Sampeyan . Sanajan premi umume luwih murah, yen ora bisa nutupi ewonan dolar kanggo perawatan sing ora dikarepake, iki bisa nyebabake utang medis utawa ngalang-alangi akeh wong kanggo golek perawatan.

Tujuan HSA yaiku supaya luwih gampang mbayar biaya medis (kayata kunjungan menyang dokter utawa perawatan kondhisi sing ora dikarepake) sadurunge sampeyan bisa dipotong lan asuransi sampeyan wiwit mbayar biaya. Akun kasebut dibiayai sithik saka saben gaji; pengusaha bisa nambah dana minangka bagean saka rencana tunjangan kesehatan uga. Aku mikir sapa wae sing didiagnosis siji utawa luwih kahanan kronis bisa nggunakake layanan kesehatan luwih asring, mula duwe luwih akeh kesempatan nggunakake HSA kanggo dikunjungi, obat resep, lan / utawa pasokan tambahan sing ora bisa dilindhungi asuransi, Jeffrey Bratberg, Farm.D ., profesor klinis ing Universitas Farmasi Rhode Island.

Tunjangan kasebut yaiku:

• Dhuwit sing sampeyan simpen yaiku pre-tax. Artine, nyuda penghasilan bruto, lan jumlah pajak sing sampeyan bayar.
• Bunga ing dhuwit ing akun sampeyan bebas pajak.
• Sampeyan duwe akun kasebut. Dadi, yen sampeyan ngganti pengusaha, sampeyan tetep dhuwit, lan ora ana kadaluwarsa dana ing pungkasan taun. Yen sampeyan ora ngentekake kabeh dhuwit sing wis disimpen, saldo bakal ucul. Sampeyan bisa nggawe penarikan kanggo biaya sing ora memenuhi syarat ing akun, nanging sampeyan bakal mbayar denda pajak nganti luwih saka 65 taun.

Kajaba iku, kanggo sing duwe arus kas utawa tabungan liyane kanggo nutupi biaya medis kanthi rencana kesehatan sing bisa dikurangi (HDHP), wong bisa nganggep HSA minangka akun pensiun sing disenengi pajak kanthi dhuwit sing diinvestasikan, jelas Dr. Church. Kanthi tunjangan pajak telu, kontribusi nganti watesan maksimal bakal nyuda penghasilan reged sing disetel (AGI), tuwuh bebas pajak, lan distribusi bisa digawe bebas pajak kanggo biaya medis sing mumpuni utawa preduli dienggo sawise umur 65 taun.

Sampeyan nampa kertu debit utawa mriksa sing saldo ing saldo HSA kanggo biaya sing layak, kayata alat bantu dengar utawa biaya laboratorium amarga wis ditarik getih. Aku nyaranake supaya wong nggunakake kanggo mbayar obat obat resep, obat OTC, tabir surya, ngunjungi copay, lan uga layanan klinis apoteker yen diliputi HSA, ujare Dr. Bratberg. Kanggo ngirit luwih akeh dhuwit, gunakake kertu SingleCare ing counter apotek, supaya sampeyan entuk rega paling apik.

Sampeyan bisa nyumbang nganti $ 3.500 kanggo saben wong utawa $ 7.000 kanggo kulawarga ing taun 2019. Ing taun 2020, jumlah maksimum mundhak dadi $ 3.550 lan $ 7.100.

Apa sing diarani FSA?

Akun tabungan fleksibel (FSA) - kadhang kala diarani pengaturan belanja fleksibel - minangka cara kanggo nyisihake dolar sadurunge pajak kanggo biaya perawatan kesehatan yen sampeyan duwe asuransi liwat perusahaan sampeyan. Juragan bisa nyumbang kanggo FSA sampeyan, nanging ora dibutuhake.

Sampeyan bisa nyimpen nganti $ 2.650 setaun saben juragan. Kontribusi apa wae kanggo FSA sampeyan nyuda penghasilan reged, lan jumlah pajak sing bakal dibayar. Ana rong cara kanggo nglampahi dhuwit ing FSA sampeyan: nggunakake kertu debit kanggo mbayar nalika sampeyan mbayar, utawa ngirim kuitansi (lan dokumen pendhukung liyane) kanggo mbayar maneh.

Dhuwit sing disimpen ing FSA bisa mbayar macem-macem biaya lan pasokan medis — lan sawetara perusahaan nawakake FSA perawatan gumantung kanggo ngirit biaya perawatan bocah. Ati-ati wae, amarga FSA duwe watesan tartamtu:

• Sampeyan kudu ngumumake carane menehi kontribusi saben periode mbayar, lan asring ora bisa diganti nganti periode registrasi sing mbukak.
• Juragan sampeyan duwe akun kasebut. Iki tegese yen sampeyan ngganti pengusaha, sampeyan bakal kelangan dhuwit.
• Umume FSA mbutuhake sampeyan nglampahi dhuwit sadurunge pungkasan taun. Yen sampeyan ora nggunakake saldo, FSA ora muter dana sing ora digunakake. Sampeyan kelangan dhuwit.

Yen sampeyan duwe penyakit kesehatan kronis sing sampeyan bakal ngerteni biaya sawetara taun, bisa dadi cara sing apik kanggo nyuda tagihan pajak. Utawa, ing kahanan tartamtu yen sampeyan entuk maksimum kontribusi kanggo HSA, sampeyan uga bisa duwe FSA. Nanging, yen sampeyan isih enom lan sehat kanthi cenderung lali babagan perawatan kesehatan, FSA bisa uga ora dadi pilihan sing tepat.

HSA lawan FSA

HSA lan FSA duwe akeh kesamaan. Sampeyan nyumbang dhuwit pretax - sing nyuda penghasilan bruto kanggo tujuan pajak - banjur gunakake kanggo mbayar biaya medis sing ora dijamin rencana asuransi sampeyan. Apa bedane HSA lan FSA? Ing ngisor iki sawetara sing penting.

HSA

• HSA mung kanggo wong sing duwe rencana kesehatan sing bisa dikurangi.
• Watesan kontribusi $ 3.500 kanggo saben wong, $ 7.000 kanggo kulawarga.
• Sampeyan bisa ngganti sepira sumbangan ing taun iki.
• Dana HSA diluncurake saka taun menyang taun.
• HSA kasedhiya kanggo karyawan mandiri lan karyawan biasa.
• Individu kasebut duwe akun HSA.
• Akun kasebut entuk bathi lan bebas pajak.
• Akun duweke sampeyan sanajan sampeyan ganti kerja.

FSA

• FSA kasedhiya liwat perusahaan, kanthi utawa tanpa rencana kesehatan.
• Watesan kontribusi $ 2,650.
• Sampeyan mung bisa ngganti jumlah kontribusi nalika mbukak registrasi.
• FSA minangka panggunaan-utawa-ilang-artine, artine, dhuwit turah ilang ing pungkasan taun.
• FSA ora kasedhiya kanggo wong sing kerja mandiri.
• Juragan duwe akun FSA.
• Akun kasebut ora entuk bunga.
• Sampeyan bakal kelangan akun yen sampeyan ngganti proyek.

Apa sing diarani HRA?

Akun penggantian kesehatan ( GAME ) - Kadhangkala disebut pengaturan reimbursement kesehatan - minangka cara kanggo perusahaan sampeyan mbayar biaya kesehatan sing ora ana kanthong karo rencana asuransi apa wae. Sampeyan ora bisa nambah dhuwit, mung majikan sing bisa. Juragan sampeyan milih pinten sing bakal dilebokake ing rencana kasebut, lan dana kasedhiya ing wiwitan taun.

Sampeyan bisa nggunakake dana HRA kanthi mbayar biaya medis nganggo kertu debit HRA utawa ngirim biaya kanggo mbayar maneh. Akun HRA bisa digunakake karo akun FSA lan HSA. Biasane biaya mbayar FSA utawa HSA dhisik, banjur dana saka HRA digunakake kanggo prabédan kasebut.

Gumantung saka cara nyiyapake rencana, dana kasebut bisa uga digulung saben taun.

HRA vs HSA

Tujuan HRA lan HSA padha: nyisihake dhuwit kanggo mbayar biaya perawatan kesehatan sing ora dijamin karo asuransi. Ing kono pungkasane kamiripan. Bedane HRA lan HSA? Waca dhaptar ing ngisor iki.

HRA

• HRA bisa ditawakake kanthi jinis rencana asuransi.
• Ora ana watesan kontribusi minimum utawa maksimal. Nanging, perusahaan kudu menehi keuntungan HRA sing padha kanggo kabeh karyawan ing kelas sing padha.
• Mung perusahaan sing bisa menehi kontribusi ing HRA.
• Dana HRA biasane bali menyang perusahaan ing pungkasan taun. Sawetara perusahaan bisa uga ngidini sawetara dana diluncurake.
• HRA ora kasedhiya kanggo wong sing kerja dhewe.
• Juragan duwe akun HRA.
• Akun kasebut ora entuk bunga.
• Sampeyan bakal kelangan akun yen sampeyan ngganti proyek.

HSA

• HSA mung kanggo wong sing duwe rencana kesehatan sing bisa dikurangi.
• Watesan kontribusi $ 3.500 kanggo saben wong, $ 7.000 kanggo kulawarga.
• Sapa wae bisa menehi kontribusi marang HSA: individu, perusahaan, utawa anggota kulawarga.
• Dana HSA diluncurake saka taun menyang taun.
• HSA kasedhiya kanggo karyawan mandiri lan karyawan biasa.
• Individu kasebut duwe akun HSA.
• Akun kasebut entuk bathi lan bebas pajak.
• Akun duweke sampeyan sanajan sampeyan ganti kerja.

Perbandingan HRA vs HSA vs. FSA

Isih ora yakin kepiye cara mbedakake akun kasebut? Waca tabel ing ngisor iki, kanggo beda utamane.

	HSA	GAME	FSA
Sampeyan duwe akun kasebut.	+	✘	✘
Juragan sampeyan duwe akun kasebut.	✘	+	+
Yen sampeyan ninggalake majikan, sampeyan bisa nyimpen dhuwit kasebut.	+	✘	✘
Sampeyan nyelehake dhuwit.	+	✘	+
Mung perusahaan sampeyan sing nyelehake dhuwit.	✘	+	✘
Ana watesan babagan kontribusi sampeyan saben taun.	+	✘	+
Sampeyan kudu duwe rencana asuransi sing bisa dikurangi.	+	✘	✘
Dhuwit sing ora ditrapake mesthi digulung saben taun.	+	✘	✘