Ing ngisor iki minangka opsi asuransi kesehatan sing paling apik kanggo para tenaga mandiri

Kumpeni

Sampeyan wis ngilangi perusahaan Amerika lan mutusake dadi bos sampeyan dhewe. Sugeng rawuh! Sampeyan minangka bagean saka akeh tenaga kerja sing mandhiri.

Miturut Layanan Pendapatan Internal , wong sing bisnis kanggo dheweke lan sing menehi kontrak layanan marang bisnis liyane dianggep kerja mandhiri. Sampeyan bisa uga krungu wong kerja mandiri sing diarani freelancer utawa kontraktor independen.

Kira-kira 9,6 yuta buruh ing Amerika Serikat laporan mandhiri Biro Statistik Tenaga Kerja, lembaga pamrentah sing nglacak prekara kasebut. Lan jumlah kasebut mung bakal munggah, kira-kira ana 103 yuta wong Amerika sing ngetrapake awake dhewe kerja ing taun 2026. Kenaikan 7,9 persen.

Pakaryan mandhiri tegese tunjangan perusahaan, kayata asuransi kesehatan, ora diwenehake dening perusahaan. Milih sumber asuransi alternatif sing paling apik bisa dadi rumit.

Apa opsi asuransi kesehatan mandhiri sing paling apik?

Keuntungan lan tunjangan sing sampeyan bisa nikmati karo proyek perusahaan ora diwenehake nalika sampeyan kerja kanthi mandhiri. Sampeyan lan anggota kulawarga kudu golek asuransi kesehatan. Coba ingopsi ing ngisor iki nalika mutusake apa cakupan kesehatan sing paling cocog kanggo sampeyan:

Pilihan asuransi kesehatan umum

Pasar negara utawa federal

Sampeyan bisa uga layak ndhaptar rencana asuransi liwat Pasar Asuransi Kesehatan (uga diarani Undhang-undhang Perawatan sing Terjangkau utawa Obamacare) yen sampeyan kontraktor independen, konsultan, freelancer, utawa jinis buruh independen liyane. Ana sawetara kategori asuransi kesehatan sing bisa dipilih, sawetara uga duwe rencana premi sing murah. Registrasi mbukak tanggal 1 November nganti 15 Desember; Nanging, sampeyan bisa entuk asuransi ing njaba tanggal kasebut yen sampeyan duwe kahanan khusus - contone, sampeyan ilang kerja. Sampeyan bisa bukak www.healthcare.gov kanggo sinau luwih lengkap babagan pilihan sampeyan liwat pasar federal.

Medicaid

Mayuta-yuta wong Amerika kasedhiya kanthi jangkoan murah utawa gratis liwat Medicaid. Sampeyan bisa kerja mandiri lan layak kanggo Medicaid yen kluwarga mudhun ing level penghasilan tartamtu (sing beda-beda miturut negara, sanajan pamrentah federal nemtokake standar minimal), lan yen sampeyan memenuhi kriteria eligibility liyane. Ora ana periode registrasi sing mbukak kanggo Medicaid, dadi sampeyan bisa ndhaptar kapan wae. Kunjungi departemen layanan sosial lokal utawa negara sampeyan kanggo sinau luwih lengkap babagan jangkoan ing Medicaid, lan kanggo ndeleng manawa sampeyan nduweni hak.

Medicare

Yen sampeyan umur 65 taun, sampeyan bisa uga entuk mupangat Medicare. Sampeyan uga bisa nemokake kritéria kanggo Medicare yen sampeyan wis ora duwe Keamanan Sosial (SSD) suwene rong taun, utawa yen sampeyan ngalami ALS (Penyakit Lou Gehrig) utawa duwe End State Renal Disease (ESRD).

Rencana perusahaan liwat anggota kulawarga

Yen pasangan utawa pasangan sampeyan makarya, priksa apa regane kanggo entuk rencana asuransi kesehatan perusahaan kasebut. Sanajan sampeyan ora nikah kanthi sah, sampeyan bisa uga nduweni kualifikasi. Sawetara perusahaan menehi apa sing diarani jangkoan kesehatan kemitraan domestik kanggo para mitra kemitraan domestik. Yen sampeyan lan pasangan (kalebu pasangan sing padha) padha omah lan urip bebarengan, sampeyan bisa uga nduweni syarat, yen ora ana wong sing omah-omah karo wong liya. Nanging, waspada, yen majikan pasangan sampeyan mbayar bagean saka premi asuransi kesehatan, sampeyan bisa uga kudu mbayar pajeg. Kajaba iku, sawetara perusahaan ngilangi jangkoan iki. Sampeyan bakal entuk paling sukses yen mitra kerja ing perusahaan gedhe. Miturut Rencana Manfaat Karyawan Internasional , luwih saka 75% perusahaan kanthi 10.000 utawa luwih karyawan bakal terus nawakake keuntungan kesehatan kanggo mitra domestik sing padha lan lawan jenis.

Kajaba iku, yen sampeyan umur ing umur 26 taun, sampeyan bisa dilindhungi miturut asuransi kesehatan wong tuwa miturut Undhang-undhang Perawatan sing Terjangkau.

Asuransi pribadi

Sampeyan uga bisa milih rencana asuransi kesehatan individu liwat perusahaan asuransi pribadi. Nanging, sampeyan bisa uga mbayar premi saben wulan luwih dhuwur tinimbang yen duwe rencana klompok. Asuransi sing ditawakake liwat Undhang-Undhang sing Terjangkau, contone, biasane bakal luwih larang regane tinimbang asuransi kesehatan pribadi, uga menehi mupangat sing padha. Yen sampeyan duwe kabijakan asuransi kanthi potongan sing luwih dhuwur, coba bukak a akun tabungan kesehatan (HSA), ing ngendi sampeyan bisa nyetor dhuwit, tanpa pajak, kanggo digunakake kanggo biaya medis.

Rencana kesehatan asosiasi

Yen sampeyan dadi buruh mandhiri lan uga duwe sawetara karyawan, coba waca rencana kesehatan asosiasi . Sawetara asosiasi (kayata The Writers Guild of America West lan The Freelancers Union) nawakake anggota layanan kesehatan miturut tarif klompok. Asosiasi kasebut entuk tarif klompok sing luwih terjangkau amarga band karo wong liya ing perdagangan utawa industri sing padha kanggo nggawe klompok gedhe. Nanging ana kekurangane. Sawetara asosiasi mbutuhake sampeyan nuduhake pengembalian pajak lan dokumen liyane kanggo mbuktekake yen sampeyan entuk jumlah tartamtu (sing ditemtokake) minangka buruh mandhiri. Sampeyan bisa uga kudu mbayar iuran anggota. Sawetara rencana kesehatan asosiasi bisa uga ora nyedhiyakake jangkoan sing komprehensif kaya rencana liyane, lan ana kuatir babagan solvitas rencana kesehatan asosiasi tartamtu, saengga ora bisa mbayar klaim anggota. Ing taun 2018, pamrentahan Trump ngenalake langkah-langkah sing ngidini luwih akeh wong ngakses AHP (kayata, sing kerja mandhiri lan ora duwe karyawan), nanging reformasi kasebut dijupuk mudhun ing pengadilan lan lagi diadili. Ngomong karo broker asuransi utawa mriksa Departemen Tenaga Kerja situs web kanggo informasi paling anyar.

Rencana nuduhake kesehatan

Rencana nuduhake kesehatan dudu asuransi kesehatan. Luwih becik, dheweke minangka rencana sing nuduhake biaya perawatan kesehatan ing antarane anggota grup kesehatan. Sampeyan mbayar premium (adhedhasar rencana sing sampeyan pilih) sing setor menyang dana komunitas. Yen sampeyan butuh perawatan medis, tagihan kasebut mbayar dana kasebut. Nanging, penting kanggo dicathet, manawa akeh rencana kasebut adhedhasar iman, lan layanan medis tartamtu (kayata kontrol lair utawa aborsi) bisa uga ora dilindhungi. Lan amarga ora kalebu asuransi kesehatan, rencana bareng iki ora tundhuk karo ACA, lan bisa uga ora nutupi wong sing duwe kahanan sadurunge. Sawetara rencana nuduhake kesehatan uga duwe watesan kanggo jumlah sing bisa dibayar kanggo klaim anggotane, sing bisa dadi masalah kanggo wong sing ngalami masalah medis serius.

Pilihan asuransi kesehatan jangka pendek

COBRA

Tdheweke Undhang-undhang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus (COBRA) njamin sampeyan hak kanggo tetep tetep ing rencana asuransi kesehatan mantan perusahaan sawise sampeyan ninggalake tugas. Suwene sampeyan tetep bisa beda-beda. Contone, yen sampeyan dipungkasi saka tugas amarga ora kalebu tumindak salah, sampeyan bisa tetep nganti 18 wulan; kanggo acara kualifikasi liyane, sampeyan bisa tetep nganti 36 wulan. Miturut Departemen Tenaga Kerja A.S., ana persyaratan eligibility liyane. Apa maneh, sanajan jangkoanane padha, sampeyan kudu mbayar luwih akeh kanthong kanggo asuransi amarga perusahaan sampeyan ora menehi subsidi maneh.

Rencana kesehatan jangka pendek

Rencana kesehatan jangka cendhak yaiku rencana perawatan kesehatan sakdurunge, setaun murah / murah, sing miturut kabijakan asuransi, bisa dianyari nganti telung taun. Nanging dheweke gagal ing pirang-pirang wilayah. Kaping pisanan, dheweke ora nutupi kahanan sing wis ana. Dheweke uga ora nutupi perawatan bersalin, kesehatan mental, utawa obat resep. Lan akeh sing ora bisa mbayar biaya sing bisa dibayar kanthi kanthong.

5 perkara sing kudu dipikirake nalika milih asuransi kesehatan mandhiri

Kanthi akeh pilihan sing kasedhiya, pikirake babagan iki nalika nyuda pilihan sampeyan:

1. Gunakake maklar utawa agen

Ana asring sawetara tingkatan nalika nerangake rencana asuransi kesehatan. Contone, bisa uga ana Platinum, Silver, utawa Gangsa - kabeh nawakake macem-macem jangkoan kanthi biaya sing beda. Broker utawa agen bisa mbantu sampeyan ngurutake kabeh pilihan lan jargon lan nemokake rencana sing cocog kanggo sampeyan.

Kabeh negara duwe Program Bantuan Asuransi Kesehatan Negara (SHIP), sing bisa menehi pitulung kanthi adil kanggo nemokake rencana sing cocog karo kabutuhan sampeyan. Sampeyan uga bisa njaluk pitulung kanthi ora adil kanggo nemokake rencana kanthi nelpon helpline Marketplace, utawa 1-800-Medicare (yen sampeyan layak Medicare).

2. Goleki subsidi

Gumantung saka krenjang penghasilan, sampeyan bisa uga entuk asuransi kesehatan kanthi biaya suda utawa tanpa biaya (Medicaid). Penting kanggo ngerti apa subsidi sing sampeyan entuk kualifikasi nalika nemokake rencana sing paling cocog kanggo sampeyan.

3. Ngitung tingkat penghasilan kanthi bener

Yen sampeyan tuku asuransi liwat Pasar Kesehatan, premi sampeyan adhedhasar penghasilan kanggo taun saiki. Tegese, minangka freelancer, sampeyan kudu nyoba lan prédhiksi kanthi akurat, pinten dhuwit sing bakal sampeyan bathi kanggo patang kwartal taun. Iki bisa uga angel, dadi butuh wektu kanggo mikir babagan kinerja sampeyan ing jaman mbiyen, takon apa prakiraan sampeyan nyata, lan pikirake apa sing kedadeyan ing industri sampeyan sing bisa nyebabake penghasilan sampeyan. Yen sampeyan entuk dhuwit luwih saka sing sampeyan kira, sampeyan bisa uga kudu mbayar dhuwit sing entuk liwat kredit pajeg. Yen sampeyan ngira sithik, bisa uga sampeyan ora bakal entuk tabungan.

4. Coba rega rencana

Nggawe bank kanthi rencana asuransi kesehatan minangka wong sing nyambut gawe dhewe mesthi ora becik. Nanging sampeyan bisa uga ora pengin milih pilihan sing paling murah. Pakaryan mandhiri lan mbukak bisnis sampeyan wis cukup stres. Sampeyan ora prelu kuwatir babagan apa sing bakal sampeyan alami utawa anggota kulawarga yen ana krisis kesehatan - lan tagihan medis sing saya gedhe.

Aturan jempol sing apik yaiku ngerti manawa luwih suda rencana sing bisa ditarik, luwih dhuwur premi saben wulan. Kanggo ngatasi rencana kesehatan sing kurang / dhuwur (utawa kosok baline) cocog kanggo sampeyan, pikirake umur, kesehatan sakabehe, sepira kerepe sampeyan ngunjungi dokter, lan apa sampeyan wis ngalami kondisi kesehatan.

5. Ngerti sapa sing kalebu

Penanggung asuransi biasane dikenani biaya luwih akeh kanggo rencana kesehatan sing nyakup luwih saka siji wong. Yen sampeyan duwe pasangan utawa mitra domestik sing wis nyambut gawe, luwih migunani yen sampeyan ngerti biaya njupuk rencana sadurunge ndhaptar sing anyar.

Napa sampeyan ora pengin diasuransiake

Amarga regane larang banget kanggo asuransi pribadi lan pilihan liyane, bisa uga nyoba supaya ora ana. Nanging milih ora diasuransiake bisa ngasilake sawetara asil negatif.

Hukuman pajek

Nalika pamrentah federal ora maneh ngukum denda yen sampeyan bisa entuk jaminan kesehatan nanging ora milih tuku, ora ateges negara sampeyan bakal ngeculake sampeyan tanpa scot. Nganti saiki, Massachusetts, New Jersey, lan Vermont dikenani dendha kanggo warga sing ora duwe asuransi kesehatan, lan luwih akeh negara sing pengin nuntut.

Keuntungan pajak

IRS ngidini sampeyan njupuk nyuda asuransi kesehatan mandhiri yen sampeyan entuk bathi ing taun kasebut. Iki minangka pangaturan kanggo penghasilan (dudu pengurangan pajak barang) kanggo premi sing sampeyan bayar kanggo asuransi kesehatan kanggo jangkoan medis lan asuransi perawatan jangka panjang kanggo sampeyan, pasangan, lan tanggungan. Apa maneh, sampeyan bisa uga bisa nyuda jumlah biaya kesehatan (kanggo kunjungan dokter, biaya rumah sakit, lan uga kaca tingal resep) sing ngluwihi 7,5% saka penghasilan bruto sing wis disetel.

Biaya sing ora ana ing kanthong

Sing diasuransiake biasane duwe cap jumlah sing bakal dibayar saku. Wong tanpa asuransi ora duwe watesan kaya ngono. Wong sing ora diasuransiake bisa ngadhepi dhuwit puluhan utawa atusan ewu dolar yen nandhang penyakit kayata serangan jantung utawa kacilakan sing ngancam nyawa. Ora duwe asuransi bisa larang, cepet.

Pira regane asuransi kesehatan nalika sampeyan makarya?

Kanthi akeh variabel kaya umur sampeyan, ing omah sampeyan, ing endi sampeyan entuk asuransi lan rencana sing sampeyan pilih, yaiku pitakon sing meh ora bisa dijawab. Miturut survey 2019 babagan tunjangan kesehatan perusahaan sing ditindakake dening Yayasan Keluarga Kaiser , premi kanggo wong sing ndaftar ing asuransi kesehatan perusahaan kasebut regane $ 7.888 saben taun, kanthi pegawe mbayar 18% yaiku – utawa udakara $ 400 saben wulan. Lan rencana sing disponsori perusahaan sing sebagian disubsidi. Minangka kontraktor independen (kajaba sampeyan entuk subsidi pemerintah utawa Medicare), sampeyan bisa mbayar paling sithik, lan bisa uga luwih. Manfaat pajak sing kasebut ing ndhuwur bisa ngimbangi biaya. Lan bisa uga SingleCare.

Ing Kertu tabungan resep SingleCare sing bisa digunakake gratis bisa ngirit nganti 80% ing resep ing luwih saka 35.000 apotek ing saindenging negara, kalebu CVS, Target, Walmart, lan liya-liyane. Rata-rata, pangguna SingleCare ngirit rata-rata $ 150 saben taun ing resep. Ora ana biaya utawa lengganan karo SingleCare lan uga sing duwe rencana resep asuransi bisa nggunakake lan ngirit. Rega kita kadang-kadang bakal menehi rega sing luwih murah tinimbang sing dibayangke karo asuransi. Gunakake singlecare.com kanggo golek resep lan golek apotek paling cedhak sing duwe obat kanthi rega paling murah.

Intine: Aja duwe risiko ora duwe asuransi kesehatan - sampeyan bisa uga mbuwang luwih akeh yen sampeyan tetep ora diasuransiake. Rencana asuransi kesehatan kanggo wong sing nyambutgawe dhewe bisa beda-beda gumantung saka ngendi sampeyan urip lan penghasilan. Luangake wektu kanggo nggarap PR lan pikirake cara sampeyan bisa ngirit jangkoan.